離岸賬戶接收敏感國家的匯款怎么辦？

對于銀行提高香港開戶資產門檻這一問題，主要原因是中國加強資本管制，控制資本外流，部分內地資金借道香港銀行轉移為港元后再換美元流出境外，帶來風險隱患。另一方面，相比較下，大客戶成本低、收益更高，還可以避免很多不必要的風險。 內地資金出海需求強烈，尤其近年來內地人不斷涌入香港開戶，在香港銀行取現也有明顯增加。 部分市場分析人士指出，“這一現象已引起香港銀行警覺，故會相繼提高門檻，不排除今后其他銀行也會相繼提高門檻，以保持資金跨境流動的合規性?！?/p>

一般離岸銀行的賬戶本身就應該要有許多管制，因為離岸賬戶不只要提供給全球的人更加方便的做貿易、大企業有效節省執業成本、置產離岸做財富規劃避險，也必須要保護所有銀行客戶的安全，銀行才得以穩健。

離岸銀行基本上就應該要有下列規定：

1. 不接受美國OFAC制裁名單的國家開戶或轉帳

原因：保護所有銀行客戶。如果接受的話，美國可能會因為恐怖分子軍火交易等理由截斷所有銀行與其他大銀行做清算結匯的關系。離岸銀行如果失去了這些通匯行來清算不同的貨幣，基本上就是死路一條了。

2. 不接受非洲大部分國家

原因：非洲許多國家政治狀況不穩定，戰爭頻繁，對離岸銀行來說風險過高。

3. 俄羅斯、委內瑞拉、阿富汗、阿爾巴尼亞、津巴布韋、烏克蘭等離岸銀行感到警覺的國家 

原因：這些一般離岸銀行會視為警訊的國家，大部分原因也是出于政治因素。如果銀行接受了這些國家的轉帳或客戶，很容易就會產生了洗錢、軍火交易、恐怖份子交易的嫌疑。為了安全起見，保守的銀行不會與這些國家的客戶或資金有關系，來保護所有銀行客戶的資金安全。

4. 西方許多純熟的離岸銀行不接受美國公民及居民

原因：許多西方的富人及商人非常注重個人的隱私，隨著各大政府的債務越來越重，特別是美國政府制定各種法案來掌控所有與美國有關系的個人及企業隱私，因此許多西方人除了注重離岸賬戶一般提供多幣種賬戶、銀行卡、網絡銀行、服務好等之外也很注重離岸銀行本身能夠提供的隱私保護有多少。例如注冊在獨立管轄權的圣文森島離岸銀行、庫克群島離岸銀行等等都相當受到西方富人及商人(美國人除外)的歡迎。

離岸銀行賬戶最重要的不外乎是安全性與資金流動性。如何知道銀行是否安全，一方面可以從「接受及不接受什么樣的客戶」「盡職調查做的是否徹底」「銀行監管賬戶資金流動的密切程度」來獲知，其他方面的銀行風險也包含了管理完善與否、部分儲備金政策實施與否來。

如何避免離岸賬戶被關閉、凍結和降權？

1、背景真實，正常交易

在國內有關聯的公司是最好，而且有正常的貿易發生和款項往來。 如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒有實際關聯的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結和注銷的可能性就很大。

2、不與高危地區國家交易

盡量不要和被制裁的國家，或者經濟和政治非常不穩定的國家交易。因為這些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動很難說明來源和用途。

3、盡量少或不與個人交易

與個人的交易很容易影響賬戶的穩定性，面臨更嚴格的審查，例如收入說明，雇傭說明等等。

4、不要長時間業務不發生

這里包括兩種情況。一種是長時間不用。賬戶開著，很少用，或者沒用過。這種目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業務不發生，或者很少發生，也是很容易被清理。

5、不要參與洗錢類交易

如果你這個賬戶是用來轉移外匯、洗錢之類的，那被查到會第一時間被凍結。錢肯定是沒有了。

這個倒問題不是很大，正常做貿易的都不會做這個。但還有一種情況絕對需要注意，那就是賬戶幫別人轉賬，包括個人和公司。如果你不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下，非常不建議你這樣做。因為一旦出現問題，你的賬戶和個人將受牽連。

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